Bir Ticari Mortgage Nasıl Yeniden Finanse Edilir

Ticari bir ipoteğin yeniden finanse edilmesi, başka herhangi bir kredinin yeniden finanse edilmesiyle aynı ilkelerin birçoğunu izler: krediye değer olun ve krediyi ödemek için gelir gösterebilme. Ancak, ipotek sürecinin daha önce sorunsuz ilerlemesi, özellikle işletmenizin mali durumu değiştiyse, tekrar kolay bir onay olacağını garanti etmez. Ticari ipotek yeniden finansmanı, krediyi temerrütten korumak için çok daha fazla düzeyde dokümantasyon ve hatta kişisel garantiler gerektirebilir.

Mali Belgeleri Hazırlayın

En azından, işletmenin finansal resmini sunmanız gerekir. Bu, işletmenin vergi beyannamelerinin, banka kayıtları dahil nakit akış kayıtlarının, kar ve zarar beyanlarının ve mali tabloların en az iki yıl olduğu anlamına gelir. En az 12 aylık finans sağlamayı bekleyin. Kredi verenler ayrıca, büyüme yönünü tartışan ve bir şirketi yönetme becerisini gösteren yönetim biyografileri sağlayan ayrıntılı bir iş planı ve yönetici özeti isteyebilirler.

Banka, işletmenin finansal bilgilerini talep etmenin yanı sıra, kâr marjinal ise, kredi için kişisel bir garanti de isteyebilir. Kişisel teminat, birincil sahiplerden birinin veya daha fazlasının kredi için teminat olarak kişisel varlıkları kullandığı durumdur.

Borç Verme Maliyetlerini Anlayın

Ticari borç verme, tüketici kredisinden daha pahalıdır. Bu nedenle, değerlendirme bile 2.000 $ ile 5.000 $ arasında herhangi bir yere, belki daha büyük mülkler için daha da pahalıya mal olacaktır. Değerleme mülkte yeterli öz sermaye göstermezse banka borç vermeyecektir.

Ayrıca, krediyle ilgili teftişler, oluşturma ücretleri ve kapanış maliyetlerine sahip olacaksınız. Ek olarak, yeniden finansmanı hazırlamak ve ilgilenmek için harcadığınız insan gücü zamandır, dolayısıyla işten harcanan paradır.

Yeniden Finansmanın Uygun Maliyetli Olmasını Sağlayın

Yeniden finanse etmenin uygun maliyetli olup olmadığını belirleyin. Çoğu ticari kuruluş ücreti kredinin yaklaşık yüzde 1'idir. Kredi 1.000.000 $ ise, oluşturma ücreti 10.000 $ olacaktır. Bunu ve diğer maliyetleri dengeleyin. Bu maliyetleri telafi etmek için yeni ipoteğe ilişkin iki ila üç yıllık tasarruf gerekebilir. Bir işletme sahibi olarak, buna değip değmeyeceğini belirleyin.

Mortgage Başvurusu

Tüm ödevlerinizi yaptıktan sonra, ipotek için başvurun. En iyi fiyatlar için alışveriş yapmaktan çekinmeyin, bankaların mevcut kredinizle rekabet etmesine ve kredi kullandırma ücreti gibi ücretler için pazarlık etmesine izin verin. Borç verenler mali paketinizi gözden geçirecek, gerekirse ek bilgi talep edecek ve işletme ve herhangi bir kişisel kefil hakkında kredi kontrolleri gerçekleştirecektir. Sigortacı, kredi, borç ve gelir geçmişlerini inceleyecektir.

Kişisel bir kredide olduğu gibi, yüklenicinin olumlu bir kredi geçmişi, faturaların zamanında ve eksiksiz ödenmesi ve kredi ödemelerini karşılayacak kadar tasarruf, varlık ve nakit akışı görmesi gerekir.

Sigortacılar birkaç orana bakar:

  • Borç-kredi oranı , mülkün değeri ve talep edilen krediye atıfta bulunur. Bu rakam yüzde 75 ila 80'i geçmemelidir, yani mülkte en az yüzde 20 öz sermaye vardır.
  • Borç oranı , tüketici kredilerinde kullanılan borç / gelir oranına benzer. Bu oran, gelire kıyasla genel aylık borç ödemelerinin miktarını gözden geçirir. Borç verenlerin bu sayıyı nasıl gördükleri sektörler arasında farklılık gösterir.
  • Yıllık net işletme gelirini alan ve bunu yıllık borç ödemelerine bölen borç servisi karşılama oranı . Bu sayı yüzde 125'i geçmemelidir.